Constitution du patrimoine

• Choix du type de produit d’assurances
• Choix de la solution d’investissement la plus adaptée
• Planning cash in

Les contrats d’assurance modernes offrent une panoplie de solutions d’investissement au client:

• Formules au rendement garanti avec éventuellement une participation aux bénéfices
• Un choix parmi des fonds de placement
  • Accessible aux grand public
  • Exclusivement accessibles aux investisseurs institutionnels
• Des fonds collectifs internes offerts par l’assureur lui-même
  • Un compte d’investissement sur mesure avec possibilité d’investir directement en obligations et/ou actions
• Une combinaison des solutions proposées ci-dessus au sein d’un seul contrat d’assurance ou pas

Et tout ceci en phase avec le profil de risque et les ambitions finales du client:

• Il est probablement souhaitable que la partie de la fortune destinée à compléter les revenus de la retraite soit gérée de façon défensive
• Tandis que la partie de la fortune réservée pour la génération suivante ( enfants, petits enfants ) supporte souvent une gestion un peu plus offensive afin de bénéficier des opportunités des marchés des actions pour autant que la mise initiale soit suffisamment protégée en cas de décès inopiné
• Lors de la mise en place d’une donation il s’avère souvent que le donateur souhaite conditionner la donation d’une charge ou étaler dans le temps la mise à disposition de la fortune afin que le bénéficiaire ne puisse pas disposer inconditionnellement et immédiatement de l’entièreté du montant donné.